未來十年，人工智慧將取代銀行業30%的職位
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| 麥肯錫預估，未來十年內，將有30%的職位容會被人工智慧取代。 |
今年七月，麥肯錫、花旗銀行等大型機構，不約而同都發佈了報告，宣稱銀行業在未來十年內，將有30%的職位容會被人工智慧取代。
我們來看看從 2016 至今，銀行業的裁員動作：
▎貝萊德集團：重組主動型基金業務，裁撤約40位主動型基金部門員工，改由依賴人工智慧的量化投資策略取代。
▎高盛集團：在日本以外的亞洲地區裁撤近30%的投行業務職位。
▎蘇格蘭皇家銀行：於英國關閉158個分行，裁員470人。
▎德意志銀行：預計於2018年前裁撤9000名員工。
▎瑞士信貸：2016年裁撤7250名員工，2017年規劃再裁撤5500至6500名員工。
▎荷蘭ING銀行：推出數位轉換計畫，裁撤5800名員工。
▎美林銀行：交易和投行部門裁員200人。
▎德國商業銀行：預計到2020年，80%業務轉為數位化與自動化，並將裁撤9600名員工。
▎北歐銀行：北歐地區目前最大的銀行集團，明年將總部由瑞典遷往芬蘭；大量改用數位化服務和引入AI 技術，將分階段裁減約6000名員工，其中包括至少2000名顧問。
▎瑞穗銀行：計劃於未來10年裁減1.9萬個工作職位，最終計劃要減少現時三分之二的人手。
▎三井住友銀行：積極將銀行業務電子化，而且使用機械人處理內部文件工作，料裁減數千名員工。
▎三菱東京日聯銀行：早前也宣布會把9500個文書工作職位「自動化」，數量幾乎待等於三分之一的人手。
▎高盛集團：在日本以外的亞洲地區裁撤近30%的投行業務職位。
▎蘇格蘭皇家銀行：於英國關閉158個分行，裁員470人。
▎德意志銀行：預計於2018年前裁撤9000名員工。
▎瑞士信貸：2016年裁撤7250名員工，2017年規劃再裁撤5500至6500名員工。
▎荷蘭ING銀行：推出數位轉換計畫，裁撤5800名員工。
▎美林銀行：交易和投行部門裁員200人。
▎德國商業銀行：預計到2020年，80%業務轉為數位化與自動化，並將裁撤9600名員工。
▎北歐銀行：北歐地區目前最大的銀行集團，明年將總部由瑞典遷往芬蘭；大量改用數位化服務和引入AI 技術，將分階段裁減約6000名員工，其中包括至少2000名顧問。
▎瑞穗銀行：計劃於未來10年裁減1.9萬個工作職位，最終計劃要減少現時三分之二的人手。
▎三井住友銀行：積極將銀行業務電子化，而且使用機械人處理內部文件工作，料裁減數千名員工。
▎三菱東京日聯銀行：早前也宣布會把9500個文書工作職位「自動化」，數量幾乎待等於三分之一的人手。
如果從金融行業的應用範疇來看可分為前端(客服/精準行銷)、核心(輔助投資/交易)與後台(風險控管)，人工智慧都有其發揮空間，最具發展潛力的應用莫過於輔助「量化投資」。
傳統量化投資是透過建立財務與交易數據模型，分析其中特性以進行交易策略的擬定，不但「複雜」而且「相對靜態」，隨著時間的推進與市場的變化，模型精準度將不斷下降。若要維持模型精準度，則需即時更新前端數據採集，這也是整個量化投資流程中工作量最大的部分。
透過人工智慧，不僅可以省時省力，更能提高精確度。仔細了解一下整個金融產業中，與量化投資有關的職位，都會是未來首當其衝的「受災戶」。但這不代表其他職位不會被取代，因為還需要考慮到成本優化，某些職位被取代的優化比例較高，而有的還是以人力成本相對便宜，因此「短期」內不會被取代。
細看以下這張圖，更能清楚顯示人工智慧所取代的是「業務受數據驅動程度高，而業務風險相對低」的職務 (顏色越深、趨於第一象限的代表越容易被取代)，如交易員、金融分析師、基金經理等職位。
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| 銀行業勞力結構受人工智慧的影響 |
目前的發展，人工智慧能夠處理的僅是初階的數據採擷與處理工作；而在決策、演算法生成與交易執行的部分，因存在高度風險與監理門檻，仍需由專業人員負責。短期內 取代的仍是風險相對較低與流程簡單的金融業務，長期而言，隨著人工智慧應用技術發展成熟後，將逐漸全面滲透數據驅動程度高的投資領域，屆時影響的不只是銀行業的勞力結構，更是存亡關鍵的競爭。
